Te comparto hoy una reflexión respecto a los cinco elementos básicos que desde mi punto de vista hay que tomar en cuenta para construir nuestro patrimonio de largo plazo. En Inversión con Futuro, ese es nuestro objetivo, motivarte a invertir para tener un patrimonio de largo plazo, un retiro más tranquilo con ingresos más predecibles. Y cuando hacemos videos de estilos o estrategias de inversión, pues siempre nos preguntan, entonces ¿debo empezar con mi cuenta en la bolsa de valores? ¿O debo empezar comprando criptomonedas? ¿O con qué empiezo? Bueno, yo aquí te propongo cinco pasos básicos para que los tomes en cuenta así como una escalera o como una pirámide con los que estoy convencido puedes llegar a tener esta estrategia este pues rumbo de construcción de patrimonio y el primer eslabón de la cadena el primer nivel de la pirámide como te podrás imaginar es que debemos buscar no tener deudas o por lo menos que las deudas que tengamos sean muy controladas a qué me refiero No es bueno que tengas un ahorro en el banco y debas el triple o cuatro veces ese dinero en las tarjetas de crédito, porque las tarjetas de crédito son las deudas más caras que puedes tener. Tampoco es bueno tener créditos de consumo de tu banco. Hoy en día muchas aplicaciones en las que tenemos nuestro dinero guardado, nuestras cuentas de débito, etcétera, en la misma aplicación sale una ventana y te dice Tienes preaprobado un crédito de diez mil pesos, tres mil pesos, veinte mil pesos, acéptalo clicando aquí y lo aceptamos y no nos damos cuenta que el interés que nos cobran estos créditos de consumo es en muchas ocasiones muy cercano a la tarjeta de crédito, o sea, carísimo. Costos anuales totales de cuarenta, sesenta, ochenta, cien por ciento. Entonces, No debemos de tener deudas. Esto lo escuchas en muchos lugares. Si tienes tarjeta de crédito, debes usarla solo para ganar los beneficios que te da, los puntos, el acceso a salones en aeropuertos, etc. Pero no para dejar saldos en deuda que se convierten en saldos impagables eternamente. ¿Y a qué me refiero con deudas controladas? Deudas que tal vez sí podrías darte el lujo de tener, independientemente de que estés tratando de hacer tu inversión a largo plazo. De entrada, sobre todo, hipotecas. O sea, si tú estás pagando tu casa, es muy probable que hoy en día en México estés pagando un interés de entre el ocho y el doce por ciento, tal vez, no más. Siete, ocho, diez, dependiendo el momento en el que hayas contratado tu crédito hipotecario. Y si pensamos que en las inversiones a largo plazo que proponemos en bolsa de valores o en CETES o en instrumentos regulados, aspiramos a una utilidad del diez al doce por ciento anual, bueno, pues entonces podemos pensar que Un crédito hipotecario que te cuesta ocho, nueve, diez por ciento anual, más o menos representa el mismo valor que una inversión a largo plazo. Entonces, pues es una deuda controlada. Además, hay algo importante. En un crédito hipotecario vas a poder hacer deducciones fiscales de los intereses que pagas. Entonces, eso además te beneficia en tu declaración anual. todavía podría pensar yo que una deuda controlada pudiera ser una deuda que tengas en el pago de tu carro sobre todo si tu carro termina siendo un instrumento para tu trabajo para tus actividades productivas verdad puede ser que tú tengas un vehículo que estás pagando pero es con el que das tus servicios de vender tus productos es con el que vas todos los días a tu trabajo etcétera me parece que estas dos deudas serían las únicas que podríamos considerar como controladas o que representan inversiones de cierta manera productivas. Algunos de ustedes podrán decirme también, oye, yo pedí un crédito para estudiar, para irme a una maestría al exterior o para pagar mi colegiatura. Bueno, también puede ser una deuda controlada que normalmente vas a encontrar con costos altos. moderados o subsidiados pero fuera de estos cualquier tipo de deuda de mi compañera del trabajo que me prestó tarjeta de crédito crédito de consumo son deudas prohibidas no debes de tenerlas porque no tendría sentido invertir nada sin pagarlas primero muy bien En la pirámide vamos al segundo nivel, al segundo eslabón de la cadena, suponiendo que ya no tienes deudas o que tienes deudas muy controladas como pudiera ser solo la hipoteca de tu casa, deberías entonces de construir un segundo peldaño, un segundo eslabón, que es tener un fondo de emergencia, tener de dos a tres meses del dinero que usas tú al mes, si tú haces cuentas Y sabes que necesitas veinte mil pesos al mes porque pagas tus gastos, tu renta, no sé, lo que sea veinte mil, diez mil, treinta mil. Cada uno de ustedes puede y debe saber cuánto gasta al mes mínima, de forma mínima. Sin ir a restaurantes, sin cine, sin diversión. Estamos hablando de una emergencia. Estamos hablando que te quedas sin trabajo y lo que quieres tener es el recurso que necesitas para vivir bueno. Ese es el fondo de emergencia que debes de considerar y yo te recomiendo que tengas en una cuenta de liquidez inmediata dos o tres meses de este fondo de emergencia. ¿A qué me refiero con liquidez inmediata? Es un dinero que puedes sacar hasta el domingo de un cajero. No, fondo de emergencia no es tener setes comprados, fondo de emergencia no es tener acciones, no es tener... un dinero a plazo fondo de emergencia es eso algo de lo que puedes disponer inmediatamente y aquí yo te recomiendo como te reitero dos a tres meses de gastos que debes de considerar en estos fondos de emergencia pues si te quedas sin trabajo si hay alguna enfermedad no considerada digamos de emergencia alguna emergencia familiar etcétera ok ya que no tienes deudas y que tienes en una cuenta de liquidez inmediata tu fondo de emergencia, entonces podemos pasar al tercer eslabón, al tercer peldaño, que es, desde mi punto de vista, tener contratados seguros básicos que te garanticen una protección de tu ingreso y de tu patrimonio. De nada te sirve tener cien, doscientos, trescientos mil pesos invertidos si no tienes seguro de auto, por ejemplo. y chocas con un vehículo caro y tienes que repararlo, o no tener un seguro de gastos médicos y no tienes protección médica pública, si no eres derechohabiente del IMSS o de algún sistema público de salud, ¿para qué tienes el dinero ahorrado? Si en una sola emergencia de este tipo, en una enfermedad catastrófica, en un choque, si se inunda tu casa, te vas a quemar todo tu ahorro, todo tu patrimonio por no tener un seguro. Entonces, ¿qué podríamos considerar como lo básico en los seguros? Seguro de gastos médicos mayores, si es que no tienes seguridad social. Si tienes seguridad social, podrías decir, bueno, yo no voy a contratar seguro de gastos médicos mayores, son muy caros y yo soy derecho habiente del IMSS, del Issste, de algún instituto de servicios de salud, está bien. Pero si eres profesionista independiente, si eres agente de bienes raíces, de seguros, de alguna otra cosa, necesitas un seguro de gastos médicos mayores. Segundo lugar, seguro de automóvil si es que tienes carro. No puedes circular, no solo es una obligación legal en todo el país hoy en día, Es una protección súper importante, un seguro que te proteja si chocas, si atropellas a alguien, si al chocar lastimas a las personas que van contigo en tu vehículo. O sea, los choques son bien, bien frecuentes, bien comunes y se pueden convertir en un gasto excesivo. Imagínate que le pegas a un carro de último modelo, a un vehículo de lujo, a una unidad de transporte, no sé. El costo del choque puede ser altísimo si no tienes tu seguro. En tercer lugar, pues también aquí dependiendo si ya eres cabeza de familia, si eres quien genera los ingresos de tu familia, un seguro de vida. Tienes que tener la posibilidad de proteger en lo básico, en lo inmediato, en lo emergente a tu familia. Así es que si tú eres el pilar de tu familia, debes considerar con mucha seriedad un seguro de vida. Y el último en estos cuatro seguros básicos que yo te recomendaría valorar es el seguro de casa, que muchas personas lo consideran innecesario, pero sobre todo si la casa es tuya, pero aún si rentas, Es importante tener este seguro. Este seguro tal vez es de los más baratos de los cuatro que hemos mencionado, pero también te puede ahorrar dolores de cabeza muy importantes. Imagínate que haces una fiesta en tu casa y alguien se estrella con un vidrio, lo rompe y se lastima o se resbala con un piso mojado. Imagínate que rentas la casa y por alguna distracción se... Dejas la llave abierta y se inunda. Imagínate que vives en un edificio, inundas tu casa y se inundan dos, tres departamentos hacia abajo y se les echan a perder equipos electrónicos, acabados, no sé. Todo eso te va a proteger un seguro de casa que, pues, lo mismo. Tú puedes pensar que no te puede suceder, pero si te sucede, puedes acabar con responsabilidades civiles bien importantes, costos bien importantes que pagar. Entonces, tercer eslabón. los seguros y dentro de los seguros por lo menos estos cuatro hay otros seguros pero yo te invitaría a que reflexiones sobre estos cuatro seguros básicamente antes de tomar otras decisiones de inversión muy bien siguiente peldaño cuarto cuarto eslabón plan personal de retiro aquí seguramente muchos de ustedes que trabajan en el sector público o privado pues puede ser que tengan su afore su plan de jubilación en el gobierno, etcétera. Pero existen hoy en día planes personales de retiro privados en diversas empresas. Yo, por ejemplo, tengo en mi broker, en mi casa de bolsa, en GBM, un plan personal de retiro. Mis hijos tienen plan personal de retiro en Alliance, que es una empresa aseguradora. Y nos permite ahorrar un poquito al mes con un horizonte de largo plazo. Los planes personales de retiro te van a permitir retirar esos recursos sin penalizaciones hasta los sesenta o sesenta y cinco años de edad. Entonces esto es a largo plazo, pero tienen grandes beneficios. Hoy en día puedes hacer una deducción fiscal de una buena parte de tus aportaciones al plan personal de retiro. Debes consultar a tu contador. Hay algunos límites, pero todo el dinero que aportes hasta ciertos límites, los vas a poder deducir de tus declaraciones fiscales. Y además, estos planes personales de retiro invierten tu dinero a largo plazo y generan interés compuesto de forma bien interesante. Lo importante aquí es que tú pienses qué compromiso mensual puedes hacer de inversión, porque ojo, este dinero, el básico que inviertas no lo vas a poder retirar hasta los sesenta y cinco o sesenta años. Porque si lo retiras antes te van a cobrar penalizaciones, vas a tener que pagar los impuestos que habías ahorrado al haberlo pues invertido poco a poco. Entonces, hasta aquí los peldaños que te deben dar tranquilidad y seguridad. Déjame decirte, no deudas, plan de... fondo de emergencia, seguros y plan personal de retiro. Si tienes atendidos estos cuatro pelaños, entonces sí. ¿Y sigues teniendo recursos disponibles? Entonces sí. Vamos a pensar en inversiones de largo plazo para fortalecer tu patrimonio, que yo te recomiendo y en esta plataforma de inversión con futuro recomendamos sea en la bolsa de valores, en CETES, en ETFs y en fibras inmobiliarias, no en acciones individuales. En nuestro portal, en nuestro canal, puedes encontrar muchos contenidos sobre cómo hacer inversiones de este tipo. Solo quiero reiterarte, convencerte de que lo hagas en empresas reguladas, en casas de bolsas reguladas, no en estas plataformas que nos llegan en Internet, que tienen sus oficinas centrales en un país de África o del Caribe que nadie sabe dónde están. Deben de ser casas de bolsa reguladas y debes de invertir en estas casas de bolsa en instrumentos regulados, en ETFs básicamente y en fibras inmobiliarias. O sea, en instrumentos que diluyen el riesgo y que te permiten estar un poco más tranquilo sobre tus inversiones a largo plazo. Estas son de alguna forma las cinco etapas, los cinco peldaños o las cinco eslabones que debes de considerar en un plan personal de inversión y construcción de patrimonio a largo plazo. De cada uno de estos eslabones encontrarás contenido en nuestro canal de YouTube. Y te quiero reiterar, no debes de tomar opciones que te garantizan perder dinero como criptos no regulados, como esquemas milagrosos que te ofrecen el veinte por ciento mensual de utilidad, o empresas que no sabes ni en dónde están ubicadas, deben de estar en tu país o en países desarrollados bien regulares. Nada más, porque si no, es una trampa, es una estafa y te van a robar tu dinero. Yo te reitero, para una visión de largo plazo, para una inversión con futuro, debes de tomar en cuenta estos cinco eslabones no tener deudas por lo menos no descontroladas tener tu fondo de emergencia protegerte con seguros tener un plan de retiro y inversiones reguladas a largo plazo con estas recomendaciones te invito a hacer una reflexión personal a sumarte inscribirte a seguir nuestro canal a ponerle que te notifique cada vez que subimos un video y acompañarnos, porque en este proyecto, en esta plataforma de inversión con futuro, lo que queremos es que construyas tu patrimonio de forma segura, con visión de largo plazo, aprovechando el interés compuesto. Que tengas bonita jornada.
